Посмотрим, что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте, в чем ее отличие от потребительских займов и какая основная причина образования долгов по кредиткам. Расскажем, что случается, если возникает просрочка по карте и какие действия может предпринять кредитор. Рассмотрим, какие способы есть для погашения долга по карте и можно ли полностью списать по ней долги.
Отличия кредитных карт от потребительских займов
Разберемся, какие отличия есть у кредитных карт от потребительских займов, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредитов, мы уже говорили, такая же ситуация может сложиться и с кредитными картами. Первое различие – в самой форме кредитования. Потребительский кредит – это ссуда, выданная банком, которую заемщик запрашивает под конкретные действия или покупку. После того, как договор подписан заемщик получает в кассе кредитной организации наличные денежные средства и может начинать их тратить.
Выдаются деньги на строго оговоренный договором срок, под определенный процент, который банк взымает за пользование его денежными средствами. Для того чтобы оформить подобный кредит необходимо предоставить кредитору пакет документов, которые подтверждают не только личность, но и платежеспособность.
Кредитная карта – это платежный инструмент, который является неотъемлемой частью кредитного счета. Цели, для которых она используется неограниченные, карта может просто лежать и ждать своего часа, тогда процент за использование денежных средств начисляться не будут. Держатель может активно использовать ее для совершения покупок, снимать или переводить деньги с нее. Лимит возобновляется после полного погашения задолженности, но если не закрывать долг, то это будет такая же прострочка как по кредиту чем она грозит мы уже знаем.
Основная причина просрочек по кредитным картам?
Какие основные причины просрочек по кредитным картам существуют. Первая, достаточно глупая, но имеет место в этом печальном ТОПе – потребитель не знал, что данную услугу банк предоставляет не бесплатно. Не спорим, даже сейчас можно столкнуться со скрытыми комиссиями или дополнительными платными услугами, о которых не предупредили сотрудники банка, поэтому всегда читаем документы.
Вторая причина – ошибки при расчетах по грейс-периоду, в течении которого можно пользоваться денежными средствами, а проценты начисляться не будут. Часто бывает и так, и это третья популярная причина, что у держателя карты задержали зарплату и платить просто не чем. И самый неприятный момент – когда заемщика уволили с работы. И последняя причина – умышленное уклонение от возврата уже потраченных денег.
Часто случается, что должники начинают уклоняться от контактов с сотрудниками банка, так лучше не поступать, кредитор все равно не забудет о долгах и не простит их, только если оформить банкротство физического лица, поэтому лучше не избегать звонки и не выбрасывать письма. Так можно быть в курсе того, на каком этапе дело о взыскании и быть готовым явиться в суд с аргументами, которые могут смягчить вынесенное решение.
Что случается при просрочках по карте?
Что случается при просрочках по карте зависит не только от суммы, но и от того, как долго формируется задолженность. Понятно, что если пропустили платеж на 5-7 дней, а потом оплатили, то никто не будет угрожать последствиями и не побежит подавать иск в суд, этот факт даже не найдет отражения в Бюро кредитных историй. На втором этапе, когда просрочка более 30 дней банк начнет звонить и говорить о своем праве передачи иска в судебные инстанции.
Когда кредитор поймет, что долг вернуть все сложнее, он заключит агентский договор с коллекторскими агентствами, которые будут помогать банку вернуть свои кровные. Методики они применяют более жесткие, чем служба безопасности банка, но до физического и морального насилия доходить запрещено. Причем, деятельность коллекторов по взысканию долгов жестко регулируется и за несоблюдение правил им может грозить даже уголовная ответственность.
Ну и на последнем этапе банк реально обращается в суд или уже полностью продает сложные долги коллекторам, последние в этом случае становятся новым кредитором. В суд банк обращается в том случае, когда еще есть надежда, хоть что-то получить с должника, поэтому лучше обратиться за консультацией по банкротству физических лиц, для юридической поддержки в суде. После решения суда исполнительный лист на взыскание передается в службу судебных приставов, которые арестовывают счета и все имущество должника.
Как погасить долг по кредитной карте?
Как погасить долг по кредитной карте, чтобы не потерять все свое движимое и недвижимое – ответ очевиден, закрыть долги. Если такой возможности нет, то можно рассмотреть несколько вариантов:
- реструктуризация;
- кредитные каникулы;
- рефинансирование;
- обратиться в суд с иском против банка;
- пройти процедуру банкротства.
Первый путь подразумевает пролонгацию кредитного договора, сделать это можно только после того, как должник предоставит документы, подтверждающие его бедственное положение, которое возникло не по его вине. Этот вариант идеален для тех, у кого доход еще есть, но не такой большой, как был на момент оформления кредитной карты. Можно попробовать взять кредитные каникулы, они предоставляются на несколько месяцев, в течении которых взнос сильно сокращается или вообще можно выплачивать только проценты.
Рефинансирование подразумевает оформить кредит на более выгодных условиях, но сделать это можно только в случае, если по текущему договору еще не возникло просрочек. Обратиться с иском в суд против банка можно в том случае, если вы пошли на переговоры с кредитором, объяснили и доказали объективность своих аргументов, а он отказал вам в каникулах. И последний озвученный нами путь – признать себя банкротом.
Можно ли списать долги по кредитной карте?
Разобрав все варианты, как уменьшить финансовые обременения мы пришли к выводу, что единственный способ полностью и навсегда списать долги – пройти процедуру банкротства. Процедура может проводиться в двух вариантах. Первый – простой без обращения в арбитражный суд, а просто подав документы через МФЦ, а у ИП с долгами закрыть бизнес без проблем получится вряд ли. Есть ограничения, поэтому воспользоваться этой возможностью могут не все.
И второй вариант – прохождение процедуры банкротства в судебном порядке.
В данном случае привлекается финансовый управляющий, деятельность которого тоже нужно оплачивать. В арбитражный суд подается заявление о признании банкротом физического лица. Обоснованность данного прошения определяется судом. После этого суд определяет процедуру, по которой банкротство будет проводиться. Это либо реализация имущества, либо реструктуризация долга.