В данной статье мы посмотрим, чем грозит просрочка по кредиту, как поступить в подобной ситуации, чтобы не попасть в список неблагонадежных плательщиков и почему для решения данного вопроса лучше обратиться за помощью к банку. Рассмотрим, какая классификация заемщиков существует и в чем особенность каждой группы в ней. Узнаем, что делать, если начались просрочки по кредиту, чтобы не загнать себя в долговую яму.
Чем грозит просроченный кредит?
В настоящее время в РФ наблюдается настоящий кредитный БУМ, более 50 процентов населения, уже знакомы с кредитными договорами и займами, а многие и с процессом банкротства физических лиц и коллекторскими агентствами. Если заемщик выплачивает денежные средства в соответствии с кредитным договором, не допускает просрочек, то он без проблем пользуется предоставленными деньгами, кредитная организация получает свой процент, все хорошо и работает как надо. Но, бывает итак, что заемщик не платит, тем самым нарушая взятые на себя обязательства. Кто-то делает это сознательно, кто-то действительно попал в непростую ситуацию, но результат один – если просто убегать от ответственности, то можно встретиться с неприятностями.
Конечно, в сказки о том, что кто-то взят кредит, не платил, подал на банкротство, а потом еще раз взял кредит, поверить очень хочется, но даже если и были прецеденты, то это единичные случаи, в большинстве своем неплательщики действительно получали значительные проблемы от кредитных организаций или коллекторов. Еще неприятный момент в том, что 100 процентов испортиться кредитная история, кредитные организации будут отказывать в любых запросах на предоставление займов, даже если деньги действительно будут необходимы.
Неплательщик может встретиться еще с рядом ограничений, которые могут значительно испортить ему существование, что будет если не платить кредит, мы уже рассказывали. На образовавшуюся задолженность будут начисляться штрафы и пени, конечно их рост можно остановить, подав на банкротство, но и здесь можно встретиться с большим количеством ограничений, после окончания процесса. Есть вероятность, что вместо того, чтобы продать долг, банк сам подаст на заемщика в суд, в данном случае придется потратиться на адвоката, но даже при условии его наличия надеяться на положительный для заемщика исход не стоит. Ну и совсем плохой сценарий – это возможность лишиться своего как движимого, так и недвижимого имущества.
Классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту
Существует весьма условная классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту. Первая группа – это те, кто случайно попал в просрочку, нет, не по ошибке банка, конечно, здесь речь больше идет о технической просрочке, которая не превышает 7 дней. Это случается тогда, когда человек просто забыл, не успел, не получил технической возможности для того чтобы заплатить долг в соответствии с графиком платежей. Как правило, банки просто присылают заемщику уведомление о просрочки, чем пробуждают его память, а после быстрой оплаты никто даже не вспомнит о том, что произошло. Такие истории не попадают в БКИ.
Во вторую группу попадают те, кто временно утратил платежеспособность. Например, человек потерял работу, но занимается активными поисками новой. Представители этой группы не избегают общения с менеджерами кредитной организации, напротив, стараются объяснить ситуацию и найти совместное решение, которое будет устраивать обе стороны, как кредитора, так и заемщика. Как правило, таким ответственным заемщикам банки идут на встречу, предоставляя кредитные каникулы, рассрочки платежа и т.д. На данном этапе, как правило, не производится арест заработной платы что делать если это произошло, мы уже знаем.
Следующая категория – неблагонадежные заемщики, которые оказались в сложном положении, но решить ситуацию с кредитором не хотят, а предпочитают просто бегать от ответственности, избегая контактов с представителями кредиторов. Чаще всего в эту группу попадают молодые люди и, как ни странно, беременные женщины. Именно поэтому этой категории людей банки с большой неохотой одобряют заявки. И последняя группа – злостные неплательщики, часть из которых берет кредит, точно зная, что никогда его возвращать не будет. Собирает, по возможности, максимально возможную сумму, и просто исчезают. Данные действия уже могу попасть под квалификацию Уголовного кодекса РФ, если будет доказано, что злой умысел присутствовал.
Что делать, если начались просроченные платежи?
Что делать, если начались просроченные платежи, но есть желание решить вопрос с минимальными потерями. Если просрочка только начала свой отчет, то главное не поддаваться панике и не наломать дров. В первую очередь необходимо связаться с банком и объяснить ситуацию. Специалисты объяснят, что если просрочка менее30 дней, то мало какие кредитные организации начнут неистово начислять проценты. А если заемщик понимает, что сложная ситуация разрешиться очень скоро, то и волноваться не о чем. На этом этапе не стоит искать юристов по сопровождению банкротства физических лиц стоимость которых достаточно высокая.
Вторая ситуация, когда просрочка длиться от 2 до 3 месяцев, это уже немного сложнее, но тоже решаемо. Можно обратиться в банк за помощью, описать суть своей ситуации, обязательно с документальным доказательством. В большинстве случаев банк позволит сделать реструктуризацию или предоставит кредитные каникулы, если посчитает ситуацию реальной. На данном этапе можно отправить запросы в другие банки о рефинансировании. Возможно, там смогут предложить меньший процент по кредитному договору или больший срок, что позволит снизить нагрузку ежемесячных платежей. Но не стоит слепо бежать и перекредитовываться. Необдуманными действиями можно загнать себя в еще большую долговую яму и придется обращаться за консультацией по банкротству или искать другие кардинальные методы.