В данной статье мы посмотрим, что такое судебное взыскание долга по кредиту, чем отличаются приказной и исковой процессы. Рассмотрим, все шаги обоих видов судебных разбирательств и процесс опротестования как приказа, так и решения суда. Узнаем, как себя вести, если кредитор инициировал против вас судебное разбирательство.
Когда банк подает в суд?
Просрочки заемщиков – это настоящая проблема большинства кредитных организаций, вряд ли хоть одна из них может похвастаться полным отсутствием дебиторской задолженности, посмотрим, когда банк подает на своих должников в суд, а заемщик ищет пути, как подать на банкротство физического лица, чтобы не платить по договору.

Мы всегда говорим, что если действительно сложилась сложная ситуация, когда оплачивать свои обязательства нет возможности, а умысла избежать ответственности нет, то лучше пытаться договориться с кредитной организацией найти выход без судебного разбирательства. Кредитной организации тоже не выгодны все эти судебные тяжбы и издержки, поэтому вряд ли после двух просрочек сотрудники банка побегут собирать документы на подачу иска.
Так, например, прострочка в 7 дней вообще не считается просрочкой, а просто техническим моментом, он ни на что не повлияет и даже не отразится в кредитной истории. Просрочка в 30 дней, конечно уже заставит кредитную организация уже немного понервничать и передать данные заемщика отделу по работе с просроченной дебиторской задолженностью. В суд банк будет готовиться выходит после 6 месяцев просрочки по кредитному договору, примерно в это время заемщик ищет юриста по списанию долгов или адвокатов, или просто скрывается.
Порядок судебного разбирательства
Порядок судебного разбирательства включает в себя несколько этапов, наличие и сложность которых зависят от суммы задолженности, вида кредитной программы. Судебные тяжбы часто являются давящим фактором, никому не хочется ввязываться в судебный процесс, особенно, если человек понимает, что правда, действительно, не на его стороне.

В процессе судебного разбирательства банк подает иск мировому судье, в том случае, если его размер не превышает 50 тысяч рублей. Срок рассмотрения иска мировым судом не более одного месяца, районные суды берут больший срок – два месяца. Если дело будет достаточно сложным, то срок может быть увеличен. После проведенной работы назначается судебное разбирательство, куда приглашаются как ответчик, так и истец.
Судом может быть создано обеспечение иска, для этого накладывается арест на имущество уже признанного должника, на него же возлагаются все расходы на проведение судебного разбирательства, от пошлин до затрат, которые понес ответчик, этого бы не случилось, при проведении банкротства физических лиц с юридические услуги и подготовкой документов профессионалами. Как и все решения суда, вступает в силу оно через 30 дней, в этот период ответчик может его обжаловать. Если того не сделано, то через месяц в федеральную службу судебных приставов будет направлен исполнительный лист, по которому они начнут работу по поиску и аресту всех имущественных активов должника.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда?
Многих должников беспокоит вопрос о том, может ли банк получить решение в свою пользу без суда, как мы уже начали рассказывать практику мирового судопроизводства, можем заявить, что да, это возможно. Прелесть и легкость для кредитной организации упрощенной системы судебного разбирательства для должника компенсируется такой же легкой практикой отмены судебного приказа.

Как правило, первый шаг – обращение кредитной организации в суд первой инстанции, как правило, это мировой суд. После того, как вынесено решение об удовлетворении требований истца, а почти в 100 процентах случаев так и будет, т.к. чаще всего суд встает на сторону кредитора, поэтому вопрос, можно ли верить в закон по списанию долгов остаётся открытым.
Отметим, что банки обращаются с исками в суд почти в 90% случаев, особенно, если вопрос касается ипотечного кредита, т.к. здесь фактически в залоге у кредитной организации находится недвижимость, то и возврат долга не призрачная, а вполне реальная возможность. Есть большая практика по взысканию задолженности в приказном производстве. Здесь требования не превышают 500 тысяч рублей. Именно этими вопросами и занимаются мировые судьи.
Судебный приказ, после обращения истца будет вынесен через 5 дней. Судебные заседания, в привычном нам формате, в данном случае не проводятся, ни ответчик, ни истец не приглашаются. Заемщик будет уведомлен о решении суда первой инстанции, в течении 10 дней от имеет право подать возражения, если суд сочтет их убедительными, например, прошел срок давности, суд отменит принятый приказ.
Что делать, если инициировано разбирательство?
Что делать, если кредитная организация инициировала судебное разбирательство против заемщика? Посмотрим, как узнать о том, что банк подал в суд. Например, при приказном способе решения вопроса уведомления даже не придут, но зато будет доставлен приказ по почте, поэтому подобную корреспонденцию лучше не игнорировать. При исковом разбирательстве все стороны вызываются в суд, поэтому узнать об этом можно получив повестку. Стоит сказать, что игнорирование заседания не дает ответчику никаких преимуществ, решение будет вынесено заочно.

Судебные процессы часто пугают людей, получив письмо с уже вынесенным приказом или повестку на заседание многие поддаются паническим настроениям, а лучше обратиться за бесплатной консультацией по банкротству к юристам. Для начала стоит успокоится, в этой ситуации ничего уже не изменишь, поэтому лучше заняться вопросом поиска хорошего юриста. Возможно, ознакомившись подробно с материалами дела вообще получится так, что решение будет принято в пользу ответчика, пусть не часто, но и такое бывает. А лучше не скрываться, а связаться с кредитором.
Как не допустить судебного разбирательства?
Судебные разбирательства – это долгий, достаточно дорогой процесс, на который можно потратить много денег и нервов, поэтому лучше не доводить ситуацию до такой крайности. Лучше не бегать от кредитора, а попробовать совместно найти пути решения. Стоит отметить, что сами банки редко выступают истцами в суде, всей этой волоките они предпочитают быструю перепродажу долга, пусть даже за копейки, коллекторскими агентствам.

Если агентство действительно добросовестное, то они тоже не сторонники походов в суд. Можно попробовать пересогласовать с ними график платежей, выслушать предложение от кредитора. Конструктивное сотрудничество всегда лучше, чем долгие судебные разбирательства.