Сегодня мы поговорим о том, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита и почему банки вообще подают в суд на своих клиентов. Рассмотрим случаи, когда банки обращаются в суд и как узнать о заседании до получения повестки. Посмотрим, какие последствия могут наступить для должника после того, как будет вынесено решение.

Почему банки вообще подают на клиентов в суд?

Постараемся понять, почему банки вообще подают на клиентов в суд и что делать если приставы арестовали зарплату или счета. Начнем с того, что каждый долг проходит пять этапов своего развития. Первый долг может быть случайным, когда заемщик просто забыл о сроке, когда необходимо внести денежные средства или не смог по объективным причинам, например, заболел, а через пять – семь дней вспомнил, и внес денежные средства. Такая задолженность не отразится на кредитной истории и банк не будет применять штрафных санкций и наказаний. Второй тип задолженности – 30 дней, в этом случае у БКИ уже будет информация о просрочке, но если долг погашен, то эта информация быстро уйдет из списков.

При большей просрочке банк уже передают информацию о должнике службе собственной безопасности, которая начинает заниматься возвратом долга, на этом этапе даже могут быть составлены документы для передачи дела в суд. После вынесения решения у кредитной организации есть два пути, самостоятельно заниматься проблемным кредитом или передать право на взыскание третьим лицам, например, коллекторам. Как правило, им стараются продать невозвратные и проблемные долги.

Суд с банком дело муторное, если договор был подписан собственноручно, еще и заведомо проигрышное для должника, поэтому никто не застрахован даже от общения с коллекторами, но, как правило, это происходит еще до суда. Редко, в практике можно найти случаи, когда суд встает на сторону заемщика. Кредитные организации, при возникновении просрочки, всегда предупреждают о своем праве на обращение в суд, а многие должники не придают этому должного внимания, а относиться к это легкомысленно не стоит.

Когда банки обращаются в суд?

Рассмотрим случаи, когда банки обращаются в суд. Не стоит думать, что банк не будет обращаться в судебные инстанции, потому что это долго и дорого. Поэтому стараются не решать возникшую проблему, а убегать от нее, меняют номера телефонов, игнорируют попытки сотрудников пообщаться. Необходимо запомнить, что не бывает так, что берешь чужие деньги и не возвращаешь, а тебе за это ничего не будет. 

 Банк подаст в суд по любому из кредитных продуктов, если у заемщика образовалась просрочка:

  • автокредит;
  • ипотека;
  • потребительский кредит;
  • кредитная карта;
  • автокредит;
  • заем наличными и многое другое.

Если банк подал в суд стоит готовиться к тому, что должника обязуют выплатить долг, процент за пользование чужими денежными средствами, возможно, даже со штрафами, и судебные издержки. Поэтому, если пришла повестка в суд лучше тщательно ознакомиться с иском от кредитной организации. Просто не прийти на заседание не получится, решение будет вынесено заочно и все равно вступит в законную силу. 

Поэтому садимся и составляем список причин, по которым образовалась просрочка и платить больше нет возможности, можно обратиться за помощью в юридическое сопровождение банкротства физических лиц к профессиональным юристам, они обязательно помогут. Возможно, найдутся и объективные причины, которые будут учтены, это не поможет избежать возврата денежных средств, но при наличии объективных причин можно надеяться, что решение будет достаточно мягким и получится добиться отсрочки или рассрочки платежей.

Как узнать, что на вас подали в суд?

Для того чтобы узнать, что на вас подали в суд лучше не избегать контактов с банком и его представителями. Не стоит игнорировать предупреждения кредитора, считая документы от него лишь «пугалкой». Чем больше сумма кредита, тем больше вероятности того, что банк обратиться в суд в кратчайшие сроки. Но, чаще всего должники узнают о том, что кредитор подал в суд только когда, получают повестку. 

Для банка есть и более простой путь, чтобы не проходить через все тяжбы, связанные с судебным процессом – обратиться за судебным приказом. В данном случае иск направляется в мировой суд, а не гражданский, заседание проходит без заслушивания и присутствия сторон, судья сам выносит решение по требованию, а оно бесспорно, т.к. доказано кредитным договором.

Предупрежден – значит вооружен, поэтому, если заранее знать, что банк подал в суд, то больше шансов грамотно подготовиться к заседанию и собрать аргументы, в свою защиту или начать оформление банкротства, если сумма долга очень большая. Напомним, мы часто говорим об этом, на подобные заседания лучше ходить с профессиональными юристами, тогда шансов на лояльность со стороны представителей фемиды будут гораздо выше.

Последствия обращения банка в суд

Поговорим о последствиях обращения банка в суд. Первое – это большая вероятность потери своего имущества, мы не говорим сейчас о кредитных договорах с обременением, здесь практически в 100 процентах случаев имущество будет продано с аукциона в счет погашения долговых обязательств, а даже про обычные потребительские кредиты и кредитные карты. Кредитор может обратиться к суду за предоставлением обеспечения исполнения решения.

В этом случае приставами накладывается арест на имущество, им можно будет распоряжаться, но продать или подарить – нет. Чаще всего это происходит с автомобилями, когда после ареста ТС должник продолжает на нем передвигаться, часто является ответственным хранителем собственности, а продать его уже не может. 

Расчетные счета в банках будут заблокированы, а кредитор будет настаивать и на запрете выезда должника за границу, даже в экстренном случае. Это делается для того чтобы должник, до вступления решения суда в законную силу не успел избавиться от своего движимого и недвижимого.

Что дальше будет с просуженным долгом?

Что дальше делать с просуженным долгом, если банк обратился с иском в суд, а должник проиграл. Как правило, аргументы кредитора для суда более убедительные, как следствие появляется решение о взыскании средств. После этого начнется плотная работа как юристов кредитной организации, так и судебных приставов. Которых они будут постоянно стимулировать на активные действия. Поэтому есть смысл задуматься как получить юридическую консультацию по банкротству физических лиц у профессиональных юристов.

Под давлением приставы начнут судорожно арестовывать все движимое и недвижимое, а также и счета должника. Если у последнего есть официальное место работы, то исполнительный лист будет предоставлен и ему для того чтобы он перечислял до половины заработной платы на счет кредитора. И как последняя мера будет наложен запрет выезда за границу. Все ограничения будут сняты только после полного погашения задолженности.