Посмотрим, что такое срок исковой давности по кредиту, ка рассчитывается и что будет, когда он пройдет. Узнаем, какой закон регламентирует начало и окончание срока давности и какие события могут приостановить или прервать срок по кредиту. Расскажем, можно ли платить после истечения срока исковой давности.
В чем суть сроков давности?
Сейчас рынок потребительского кредитования переполнен спросом и предложениями. Люди берут большое количество кредитов, кто-то платит и закрывает долговые обязательства в полном объеме, но не у всех получается сделать это, и они уже знают, как общаться с коллекторами и т.д. Причиной могут стать и непредвиденные обстоятельства, когда платить совершенно нет возможности, например, если заемщик сильно заболел или потерял работу. В этом случае банк вправе начислять пени, штрафы и принимать иные меры, в соответствии с законодательством и условиями договора.
Кредитор всегда будет стараться вернуть свои деньги, редко, когда банк может забыть про долги как правило он продает долг коллекторам или передает документы в суд. Все эти действия не запрещены законом, поэтому нарушений прав кредитора в них нет. Но судебная практика все же имеет прецеденты, которые законом трактуются как исковая давность. Это время, в течении которого банк может заниматься взысканием долгов с заёмщика.
Если коротко, то это отрезок времени, когда кредитор взыскивает долги законно, в рамках срока давности он обращается в суд, когда время заканчивается, взыскание долгов является незаконным, тоже самое и с задолженностями по кредитным картам и даже налогам. Стоит отметить, что это целых три года. Мало кому удается выдержать этот срок, для того чтобы банки не имели больше претензий.
Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?
Первый вопрос, который может интересовать должника – как рассчитывается срок исковой давности при отсрочке по кредитам. Гражданским кодексом РФ определены несколько понятий, которые помогают понять, что это такое и как исчисляется. По факту срок начинается, когда были нарушены условия кредитного договора по погашению задолженности или истек срок, с того момента, когда долговые обязательства должны были быть погашены.
Мнения специалистов на это счет разнятся, кто-то считает, что исчисления нужно вести с того дня, когда истек срок по договору, а до этого можно заниматься взысканием долгов, кто-то считает, что срок начинает отчет с даты, когда были нарушены договоренности с банком. А третьи вообще думают, что для штрафов и платежей срок взыскания должен быть различным.
Есть несколько правил, для того чтобы проверить, прошел срок исковой давности или нет, чтобы не ошибиться лучше обратиться за консультацией к юристу в том числе по банкротству, они помогут произвести расчет. Первый случай, если должник начал проходить процедуру реструктуризации долга, то отчет срока давности начнется новый. Во втором случае срок исковой давности начинается с момента последнего контакта должника и кредитора, таковым можно считать даже последний внесенный платеж. Если должник дрогнет и внесет любой платеж под давление коллекторов или сотрудников службы безопасности, то отчет начнется заново.
Что приостанавливает и прерывает сроки давности по кредиту?
Есть несколько факторов, которые приостанавливают или прерывают сроки давности по кредиту. Кредитные организации всеми способами стараются доказать постоянные контакты с должником, присылая ему письма, приходя лично, что помогает сдвинуть срок исковой давности. Но даже запись телефонного разговора сотрудника банка и должника не будет доказательством контакта. Равно как и видео с камер наблюдения, где будет видно, что должник разговаривает с представителями кредитора.
Срок исковой давности одинаков как для физических, так и для юридических лиц. Но он может изменяться под воздействием нескольких факторов. Если должник решил, что ему необходимо прервать срок, то можно подать заявление в суд, но это будет подтверждать факт его признания в том, что у него есть долг, после такого заявления отчет начинается сначала. Поэтому временной период, который исчислялся до обращения с заявлением учитываться не будет.
Может случиться и так, что должник хочет продлить срок исковой давности по кредиту, для этого можно обратиться в суд с ходатайством, есть даже специальные формы, которые можно найти на сайте кредитора. Перед тем, как подписывать кредитный договор всегда необходимо внимательно знакомиться с условиями договора, особенно с теми пунктами, которые регламентируют условия продления срока исковой давности. Это поможет не узнавать стоимость юристов для сопровождения банкротства физических лиц или адвокатов.
Можно ли не платить кредит по истечению исковой давности?
Еще один вопрос, который не дает покоя практически всем должникам – можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности и как переждать необходимое время без контактов с кредитором. Когда банк не может вернуть деньги своими силами или с помощью агентских договоров с коллекторами, он начинает готовить документы для обращения в судебные инстанции. Подать иск на взыскание банк может как раз в период исковой давности, который обозначен законом, как три года.
Если за три года банк не предпринимал официальных попыток взыскать долги, то дальше это делать для него станет невозможным. Может быть и такая ситуация. Например, заемщик перестал платить по кредиту. Банк начал писать письма, о том, что будут начислены пени, применены штрафы, начались звонки должнику. Но прошел год-другой, а поступлений на счет нет. Банк подает документы в суд, после чего получает исполнительный лист и передает его приставам для того чтобы те занялись поиском имущества, здесь можно начинать искать юриста по вопросам банкротства или хорошего адвоката.
Имущества не оказалось и приставы закрыли исполнительное производство. Кредитор продает дешево долг коллекторам и умывает руки. Коллекторы начали звонить, писать, но не обращались в суд. Затем они, вдруг, решили, что можно попробовать подать заявление в мировой суд, который выдал решение о том, что с должника необходимо взыскать определенную сумму. А потом должник обратился за отменой решения и выиграл, т.к. срок давности истек. Т.е. пока коллекторы раскачивались для обращения в судебную инстанцию срок исковой давности прошел.