Посмотрим, что будет, если не платить кредит, может ли наступить уголовная ответственность или чаще всего суды ограничиваются административными штрафами и взысканиями. Узнаем, что делать, если у банка-кредитора отозвали лицензию, кому оплачивать по кредитному договору после этого и почему нельзя просто забыть про свой долг.
Какое наказание за неуплату кредита?
Мы уже много рассказывали о судебных взысканиях долгов по кредиту, посмотрим, как появляются обременения. Кредитные программы – это самые востребованные у россиян предложения банков, не всегда хватает своих собственных сбережений, чтобы оплатить крупные покупки или осуществить дорогостоящие ремонты как недвижимости, так и автомобиля, именно поэтому большинство наших сограждан обращаются в кредитные организации за получением недостающей суммы. Но полностью закрывают свои кредитные договора далеко не все.
Кто-то злостно и сознательно не хочет оплачивать свои долги, у кого-то действительно жизненная ситуация сложилась так, что финансовое бремя стало непосильным. Но у тех и тех возникает вопрос, чем грозит неуплата по кредиту. Все рассматривается через призму каждой конкретной ситуации, например, срок, в течении которого не оплачивались ежемесячные платежи, сумма, которая уже внесена в качестве погашения и т.д.
Если пропущен только один платеж, то в данном случае банк может просто начислить штраф, но даже этот пропуск скажется на кредитной истории не лучшим образом. Для того чтобы избежать негативных последствий из-за одного платежа можно попробовать договориться с банком:
- оформить кредитные каникулы;
- консолидировать задолженность;
- рефинансировать кредит;
- уменьшить ежемесячные платежи.
Новые кредиты, а тем более микрозаймы – это то, чего не стоит делать ни с коем случае. Все это лишь еще больше загонит в долги, никак не исправив финансовую нагрузку. Единственный вариант с новыми кредитами – взять программу с более выгодными условиями, например, с меньшим ежемесячным платежом или подать на банкротство физических лиц если других вариантов нет.
У банка отозвали лицензию. Как платить кредит?
В достаточно нестабильной финансовой ситуации многие банки лишаются лицензии на право деятельности, напомним, что ее может выдавать только Центробанк РФ, равно как и забирать, а если у банка отобрали лицензию, то как платить кредит. Это совсем не означает, что про долг можно просто забыть и выбиться из графика платежей.
Долг будет передан другому банку или Агентству, которое занимается страхованием вкладов. Таким образом, ликвидация банка не освобождает заемщиков от своих обязательств по исполнению кредитного договора. После того, как банк признан банкротом, его передают конкурсному управляющему. Стоит заметить, что в этой ситуации требовать досрочного погашения обязательств организация не в праве.
После банкротства передача кредитов будет выглядеть следующим образом:
- оглашение отзыва лицензии на сайте Центробанка;
- расторжение кредитного договора по причине закрытия банка;
- агентство по кредитованию принимает на себя права кредитора;
- может произойти назначение кредитором другого банка (на усмотрение Центробанка).
Новый договор лучше проверить тщательно, возможно, даже, привлечь юристов, ведь ни процентная ставка, ни ежемесячные платежи, не иные условия не могут быть изменены новым кредитором. Ведь это будет не реструктуризация долга физического лица, а просто смена кредитора.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?
Если есть большая задолженность и просрочки, то банк может обратиться в суд за неуплату кредита, что будет за это заемщику. Конечно, просрочки тоже могут быть разными. Если она не превышает 7 дней, то это просто технический момент, негативных последствий не повлечет, да и не повлияет ни на что. Превышение 30 дней в погашении кредита может повлечь наложение штрафа банком.
Если срок от одного месяца до трех, то информация о должнике будет передана в специальный отдел, который занимается просроченными задолженностями. Как правило, сотрудники постоянно звонят заемщику, напоминают о задолженности и настаивают на оплате. Если срок просрочки более шести месяцев, то кредитная организация начинает подготовку документов для того чтобы найти путь полного взыскания задолженности. Существуют два варианта – это или передача долга коллекторам, что чаще всего и происходит, или направление иска в суд, что делать если арестовали зарплату, мы уже рассказывали.
Максимально лучше стараться уладить вопросы с банком в досудебном порядке, если действительно нет задумки злостной неуплаты, то лучше не избегать контактов с сотрудниками организации. Чаще всего суд занимает строну кредитной организации, поэтому ответчик, а в нашем случае это должник, попадает под административную ответственность. Придется не только выплатить задолженность, но и судебные издержки, штрафы. Все это перечеркнет кредитную историю, большинство крупных компаний стараются не заключать трудовые договора с такими сотрудниками. Кстати, даже страховые компании подключают повышенный коэффициент к договорам таких физических лиц, считая их потенциально ненадежными.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Может ли наступить не административная, а уголовная ответственность за неуплату кредита, посмотрим, при каких обстоятельствах это совсем не миф. Для того чтобы открыть уголовное производство необходимо будет доказать наличие состава преступления в действиях заемщика. Для этого есть статья 159 – мошенничество, есть отдельная статья которая подразумевает уголовную ответственность в сфере кредитования.
При условии, что заемщик подал заведомо ложную информацию, его действия могут попасть под действие как раз 159 УК РФ. Доказать, что изначально не было цели платить задолженность доказать достаточно сложно, поэтому выплаты по графику платежей в течении нескольких месяцев станет основанием для опровержения преступных намерений. Можно, конечно, обратиться за юридической консультацией по банкротству физических лиц, чтобы не получить уголовную статью.
Начать уголовное производство можно, если сумма задолженности превышает два миллиона рублей. Еще одним условием для возбуждения уголовного дела могут стать доказательства. Что у заемщика есть возможность для погашения, но он злостно уклоняется от своих обязанностей, так себе, честно говоря, условие, немного притянуто за уши и практически не доказуемое.