График погашения кредита не всегда удобен для заёмщика, особенно при изменении финансовых обстоятельств. В этом материале разберём, разрешено ли переносить ежемесячный платёж на другую дату, какие способы для этого существуют и что делать при отказе банка.
Почему банки устанавливают конкретную дату списания
Финансовые организации применяют различные подходы при определении дня для ежемесячного погашения задолженности. Наиболее распространённая практика — предоставление заёмщику права выбора этой даты с учётом дня получения заработной платы или иного регулярного дохода. Однако существуют и альтернативные сценарии:
- кредитор ограничивает выбор несколькими фиксированными числами месяца;
- день списания привязывается к календарной дате заключения кредитного договора.
Все установленные даты, в которые производятся списания в счёт погашения долга, фиксируются в графике платежей. Данный документ является неотъемлемым приложением к кредитному договору и оформляется при получении любого займа — будь то ипотека, автокредит или потребительский кредит.
Именно в этот день банк автоматически списывает необходимую сумму с указанного счёта. Следовательно, заёмщик обязан обеспечить достаточный остаток средств на счёте к установленному сроку, чтобы избежать технической просрочки.
Если платёж приходится на выходной или официальный праздничный день, операция переносится на ближайший рабочий день. По завершении списания заёмщик, как правило, получает уведомление о проведённом погашении через мобильное приложение или SMS.
Причины для переноса ежемесячного платежа
Кредитные обязательства часто рассчитаны на несколько лет, и за этот период жизненные обстоятельства могут существенно измениться. Наиболее распространённые поводы для обращения за изменением даты платежа включают:
- Смена трудовой деятельности. Новое место работы может иметь иной график выплаты заработной платы, и если он не совпадает с текущей датой списания, управление личным бюджетом становится менее комфортным.
- Задержка выплаты заработной платы. Это создаёт риск возникновения просрочки, что негативно сказывается на кредитной истории. Своевременный перенос даты может помочь избежать подобных последствий.
Нередки и другие ситуации. Например, оформление второго кредита с целью синхронизировать все ежемесячные списания в один день для упрощения контроля за финансами. Или же изменение источника дохода, когда выплаты приходится привязывать к зарплате супруга.
Как перенести дату платежа: доступные варианты
Прежде чем предпринимать действия, необходимо уточнить, предусмотрена ли возможность изменения графика платежей по вашему кредитному договору. Многие банки действительно предлагают такую опцию, но зачастую с определёнными условиями:
Автомобиль под залог
- Сбербанк предоставляет возможность бесплатного переноса при условии, что по кредиту было совершено не менее 6 регулярных выплат.
- Совкомбанк допускает бесплатное изменение даты для ипотечных займов один раз в 12 месяцев, а для остальных видов кредитов — однократно за весь период действия договора.
- Альфа-Банк позволяет переносить платёж не чаще одного раза в полгода.
Даже если ваша кредитная организация прямо не заявляет о такой услуге, стоит обратиться в банк с индивидуальной просьбой. Кредиторы заинтересованы в добросовестном погашении задолженности и могут пойти на уступки клиенту, чтобы минимизировать свои риски.
Личное обращение в офис банка
Этот метод является наиболее универсальным, но требует временных затрат. Для визита в отделение при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ. В офисе вам предложат написать заявление на имя руководителя с указанием желаемой новой даты внесения оплаты.
Если стандартная процедура переноса не предусмотрена внутренними регламентами, в заявлении следует подробно описать причины и приложить подтверждающие документы. Это может быть справка о доходах с нового места работы, копия трудовой книжки с записью об увольнении или иные бумаги, обосновывающие вашу просьбу. В случае серьёзных финансовых затруднений рекомендуем обратиться за консультацией в компанию Юргрупп, предоставляющую услуги по банкротству физических лиц в Пензе.
Онлайн-заявка через личный кабинет или приложение
Современные цифровые сервисы позволяют подать заявление на изменение даты списания дистанционно, что экономит время и избавляет от необходимости посещения отделения. Если банк поддерживает эту функцию, в мобильном приложении или веб-кабинете нужно найти соответствующий кредитный продукт и выбрать опцию «Изменить дату платежа». Далее следует указать новое число и подтвердить операцию.
В случае отсутствия автоматизированной услуги можно написать в службу поддержки через чат или электронную почту. Сотрудники банка проконсультируют вас о дальнейших действиях и возможных альтернативах.
Звонок в контакт-центр
Ещё один способ решить вопрос — позвонить на горячую линию банка. Оператор колл-центра примет заявку и, если это предусмотрено процессом, зафиксирует перенос. Проверить изменения вы сможете в мобильном приложении, где отобразится актуальный график с новой датой очередного списания.
Какие документы потребуются для переноса
При использовании онлайн-каналов обслуживания предоставление дополнительных бумаг, как правило, не требуется. При личном визите в офис достаточно предъявить паспорт. Во время телефонного разговора с оператором вас могут попросить назвать кодовое слово или продиктовать номер кредитного договора и паспортные данные для идентификации личности.
Причины для отказа и что делать
Важно понимать, что кредитные организации не обязаны удовлетворять все заявки на перенос даты. В отказе чаще всего получают клиенты, которые ранее допускали просрочки, уже использовали право на изменение графика в текущем периоде или оформляли кредитные каникулы.
Если банк отказывает без веских оснований, вы можете рассмотреть альтернативные варианты решения проблемы. Одним из наиболее эффективных является рефинансирование задолженности в другом банке. Эта процедура позволяет не только скорректировать дату, но и пересмотреть процентную ставку, изменить срок кредитования и сумму ежемесячного взноса.
Влияет ли изменение даты на кредитную историю
Сам по себе перенос ежемесячного платежа не является фактом просрочки. Он представляет собой корректировку графика, согласованную с кредитором. Поэтому данная операция не отражается на кредитной истории заёмщика и никак не влияет на его рейтинг, при условии, что все последующие платежи вносятся своевременно согласно новому графику.